Пошук на сайті:
Знайти



Народні блоги

Додати стрічку статей сайту до свого iGoogle
Останні публікації

Как исправить плохую кредитную историю или почему банки специально портят её своим клиентам?


0
Рейтинг
0


Голосів "за"
0

Голосів "проти"
0

"Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьёзно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, чётко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже запятнана?

 Как исправить плохую кредитную историю или почему банки специально портят её своим клиентам?
Иногда банки специально портят своим клиентам кредитную историю

В условиях падения доходов населения возможность быстрого и беспрепятственного доступа к кредитованию является залогом финансовой стабильности любой семьи. И, действительно, где взять необходимую сумму денег, если у вас внезапно поломался холодильник, телевизор, стиральная машина или необходимо купить дорогие лекарства?

Конечно, отказавшись от еды и питья на пару месяцев, потратив всю зарплату вы сможете приобрести необходимую бытовую технику, а можно просто взять необходимый товар в кредит, заплатив первый взнос, сумма которого не очень обременит семейный бюджет. Преимущества покупки товаров в рассрочку или в кредит под низкие проценты, думаю, очевидны, поскольку человек получает возможность пользоваться товаром или услугой уже сейчас, а всю сумму стоимости товаров выплачивает небольшими частями на протяжении года или даже двух лет.

Экономист Лупоносов АлексейПо мнению экономиста Алексея Лупоносова, всё больше людей в Украине жалуются на то, что в процессе получения кредитов банки отказывают им в получении кредитных средств, даже не уточняя причину отказа. Причём в большинстве случаев отказы в рассрочке получают люди, имеющие постоянное место работы, собственную квартиру или машину и даже приличный счёт в банке. Причиной отказа может послужить кредитная история, которую вам может испортить банк, в котором у вас открыт зарплатный счёт. В большинстве случаев вашу кредитную историю портят заинтересованные в ваших поступлениях банки, банки, в которых открыты ваши зарплатные счета или дебетные карты, и делают это с целью препятствования вам в получении кредита в другом банке.

Алексей Лупоносов поделился историей как, в одном из крупнейших банков Украины предлагали клиентам выпустить вторую дебетную карту бесплатно, а потом задним числом начинали списывать с неё по пять гривен в месяц за обслуживание, искусственно создавая минусовое сальдо на дебетовой карте. Клиенты крайне редко сразу используют бесплатную карту, на которую, как правило, и смс-информирование не подключено, таким образом за полгода может образоваться задолженность аж в 30 гривен, а кредитная история станет негативной, ведь клиент является злостным неплательщиком 30 гривен по дебетной карте на протяжении целых 6 месяцев.

Всё дело в том, что другие банки не видят суму вашей задолженности, но зато видят срок неплатежей по вашей карте, вот и отказывают вам в кредите. И только ваш банк знает, что это придуманный долг размером аж в 30 гривен, и это при том, что по вашему основному счету у них могут проходить десятки тысяч гривен ежемесячно.

И вот когда вам откажут в кредитовании во всех банках, вы идёте в тот банк, где у вас открыт зарплатный счёт и получаете там кредит на тех условиях, которые выгодны банку, но не выгодны вам. Да и куда вам деваться, если ваш же банк испортил вам вашу кредитную историю и будет портить её снова и снова, не желая отпускать вас как клиента из своих цепких рук. И действительно, зачем отпускать клиента в другой банк, где он может получить нулевую рассрочку на 24 месяца, если можно выдать ему потребительский кредит под 24 процента годовых.

Как исправить плохую кредитную историю?

Мы попросили рассказать нам о том, что такое кредитная история и как её проверить, а в случае необходимости и исправить, известного киевского адвоката Константина Бедового.

"Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьёзно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, чётко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже запятнана? Ситуацию всегда можно исправить", - говорит Бедовой.

Что такое кредитная история?

Для начала давайте разберёмся, что включает в себя понятие "кредитная история". Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заёмщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Данные по кредитным историям хранятся в БКИ (бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надёжности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитная история может быть нескольких видов:

положительная (хорошая) – если заёмщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;

отрицательная (плохая) – если заёмщик не оплачивал кредиты вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;

чистая – если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.

Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит.

Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае, если:

вы брали средства в ненадежной организации;

ваши личные данные попали в руки мошенников;

условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.

В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Если же причина попадания в чёрный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придётся самостоятельно.

Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.

Как исправить плохую кредитную историю?

Константин Бедовой озвучил нам пошаговую инструкцию и механизм действий в такой ситуации. "Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно её изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ с помощью специального приложения "Кредитная история", доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше", - говорит адвокат Бедовой.

По мнению Константина,, лучше всего поручить этот вопрос юристу или адвокату, так ваши шансы на исправление вашей кредитной истории значительно возрастут.

Однако если у вас нет желания подключать юриста, то исправить кредитную историю можно и самостоятельно. Экономист Алексей Лупоносов рассказывает что необходимо для исправления вашей кредитной истории

погасить просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный кредит, платёж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определённый период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьёзно;

добросовестно оплачивайте все непогашенные кредиты. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров, взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;

воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определённый период времени;

оформите микрозайм на банковский счёт. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.

Срок хранения истории заёмщиков в УБКИ составляет 10 лет. Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.

Подводя итоги, отмети ложность мнение о том, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. Кредитная история подлежит исправлению, правда для этого потребуется проявить немного настойчивости и усердия. И всё же самому это сделать будет не так просто, поэтому для экономии ваших сил и времени рекомендуем подключить к этому вопросу профессионалов.










© 2007 - 2012, Народна правда
© 2007, УРА-Інтернет – дизайн і програмування

Передрук матеріалів дозволяється тільки за умови посилання на "Народну правду" та зазначення автора. Використання фотоматеріалів із розділу "Фото" – тільки за згодою автора.
"Народна правда" не несе відповідальності за зміст матеріалів, опублікованих авторами.

Технічна підтримка: techsupport@pravda.com.ua